Comment fonctionne le prêt relais ?

Le prêt relais est une solution de financement qui permet aux propriétaires souhaitant vendre leur bien immobilier pour en acheter un autre de bénéficier d’un crédit temporaire. Mais comment fonctionne exactement ce type de prêt et quelles sont ses spécificités ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le prêt relais dans cet article.

Qu’est-ce qu’un prêt relais ?

Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, qui a pour objectif de faciliter la transition entre deux opérations immobilières. Il s’adresse principalement aux personnes qui souhaitent vendre leur bien actuel pour en acquérir un nouveau, mais qui n’ont pas encore trouvé preneur pour leur résidence actuelle. Le prêt relais vient donc combler le décalage entre l’achat du nouveau logement et la vente de l’ancien, en mettant à disposition une somme d’argent correspondant à une partie de la valeur estimée du bien que l’on souhaite vendre.

Les différents types de prêts relais

Il existe deux principales formes de prêts relais : le prêt relais sec et le prêt relais avec franchise totale.

Le prêt relais sec est accordé lorsque l’emprunteur n’a pas besoin d’un financement complémentaire pour acquérir son nouveau bien immobilier. Dans ce cas, le prêt relais est le seul crédit souscrit et permet de financer l’achat du nouveau logement en attendant la vente de l’ancien. Le montant accordé correspond généralement à une partie de la valeur estimée du bien à vendre (entre 50% et 80%), et l’emprunteur devra rembourser la totalité du prêt relais une fois la vente réalisée.

Le prêt relais avec franchise totale, quant à lui, est associé à un crédit immobilier classique. Il permet de financer la différence entre le prix d’achat du nouveau logement et le montant du prêt immobilier principal, en prenant également en compte une partie de la valeur du bien à vendre (généralement entre 50% et 80%). L’emprunteur bénéficie alors d’une franchise totale sur le remboursement du prêt relais pendant toute la durée de celui-ci, et ne commence à rembourser que lorsque la vente de l’ancien logement est effective.

Comment est déterminé le montant du prêt relais ?

Le montant du prêt relais est calculé en fonction de plusieurs critères, tels que :

  • La valeur estimée du bien immobilier à vendre : cette estimation doit être réalisée par un professionnel (agent immobilier, notaire, etc.) pour être prise en compte par les organismes prêteurs.
  • Le pourcentage de cette valeur qui sera accordé en tant que prêt : ce taux varie généralement entre 50% et 80%, en fonction des politiques de chaque établissement prêteur.
  • Les frais liés au prêt relais : ceux-ci incluent notamment les intérêts, les frais de dossier et les éventuelles garanties demandées par l’organisme prêteur.

Il est important de noter que le montant du prêt relais ne doit pas dépasser la valeur estimée du bien immobilier à vendre, afin d’éviter le risque de surendettement pour l’emprunteur.

Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt relais ?

Le prêt relais présente plusieurs avantages :

  • Il permet d’acheter un nouveau bien immobilier sans attendre la vente de l’ancien, évitant ainsi une période de transition potentiellement stressante et coûteuse (double résidence, déménagement provisoire, etc.).
  • Il offre une certaine souplesse dans la gestion du financement de l’achat du nouveau logement, puisque l’emprunteur peut choisir entre un prêt relais sec ou un prêt relais avec franchise totale en fonction de ses besoins et de sa situation financière.
  • Il peut être souscrit auprès de la plupart des organismes prêteurs (banques, courtiers en crédit immobilier, etc.), ce qui laisse le choix à l’emprunteur pour trouver la meilleure offre.

Cependant, le prêt relais comporte également quelques inconvénients :

  • Les taux d’intérêt appliqués sont généralement plus élevés que pour un crédit immobilier classique, ce qui peut rendre le coût total du prêt relais plus important.
  • Le montant accordé est limité à une partie de la valeur estimée du bien à vendre, ce qui peut ne pas être suffisant pour financer l’achat d’un nouveau logement dans certains cas.
  • La durée du prêt relais est courte (12 à 24 mois), ce qui oblige l’emprunteur à vendre rapidement son bien immobilier pour éviter des pénalités financières.

En résumé, le prêt relais est une solution de financement intéressante pour les personnes souhaitant acheter un nouveau bien immobilier tout en vendant leur résidence actuelle. Il permet de disposer d’un crédit temporaire pour faciliter la transition entre les deux opérations immobilières et offre une certaine souplesse dans la gestion du financement. Cependant, il présente également quelques inconvénients, notamment en termes de coût et de durée, qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer.